В последнее время волну негодования вызывает цена за оформление полиса ОСАГО. Для новичка сесть за руль автомобиля ВАЗ 2107 обойдется примерно в 11 000 рублей. Согласитесь, эта сумма не для всех подъемная, особенно для студентов. Сегодня мы расскажем о том, как не переплачивать за ОСАГО и максимально сократить траты.
Маленькие секреты как сэкономить на ОСАГО в 2019 году
Если внимательно изучить все принципы расчета стоимости страхового полиса, то на основании них уже можно составить небольшой список пунктов, как можно сократить свои затраты на автострахование.
Итак, для того, чтобы узнать, как дешево застраховать машину по ОСАГО, нам надо знать из чего складывается итоговая стоимость.
Для транспортных средств, категории «В» и «ВЕ» соответствует следующая формула:
Т = ТБ * КТ * КБМ * КВС * КО * КМ * КС * КН, где:
ТБ – базовый тариф;
КТ – коэффициент территории;
КБМ – коэффициент бонус-малус;
КВС – коэффициент возраста и стажа;
КО – коэффициент открытого полиса;
КМ – коэффициент мощности;
КС – коэффициент периода использования ТС;
КН – коэффициент нарушений.
Основываясь на данные коэффициенты, мы может перейти к тому, как можно на этом сэкономить.
На сегодняшний день, для легковых автомобилей физических лиц, которые не используются в качестве такси, имеется тарифный коридор от 3432 рублей до 4118 рублей. Следовательно, страховая компания вправе ставить начальную сумму тарифа в пределах данных цифр. Поэтому первое, на что вам следует обращать внимание, это на то, чтобы расчет начинался с 3432 рубля.
Если вы проживаете, скажем, в Челябинске, то коэффициент составит 2,1. В этом случае, стоит подумать, а не проживает ли у вас кто-нибудь из родственников в отдаленных районах, таких как, Магадан (0,7) или Севастополь (0,6). Тогда имеет место быть ситуация, когда автомобиль оформляется на родственника из удаленного уголка России, следовательно, при расчете будет учитываться уже меньший коэффициент.
Наверняка все слышали о данном коэффициенте и знаете, что он является как понижающим, так и повышающим. Всем новичкам, которые только сели за руль ТС, присваивается 3 класс с коэффициентом 1. Далее, если количество безаварийных лет будет все больше, то и класс будет выше, отчего коэффициент станет ниже. Если же будут аварии по вашей вине, то класс будет меньше, а коэффициент выше. Следовательно, не стоит создавать ДТП.
Чем вы старше и больше стаж вождения, тем ниже коэффициент. Чтобы на этом выиграть, необходимо, как минимум получить права в 18 лет, так как стаж отсчитывается с момента их получения. Как максимум, после получения водительского удостоверения, попросить родных или знакомых вписать вас в ОСАГО, тогда вам будет также присваиваться безаварийная езда, то есть бонус-малус.
Количество допущенных лиц.
Конечно же, ограниченная страховка будет несколько дешевле, чем неограниченная. Но если в ограниченный круг лиц допущенных к управлению ТС, вы впишите новичка, являясь при этом опытным водителем, то вам будет выгоднее приобретать ОСАГО с неограниченным количеством лиц.
Чем мощнее двигатель в транспортном средстве, тем выше транспортный налог и стоимость страховки, так как чем больше лошадиных сил, тем больше риск попасть в ДТП. Если вы только-только получили права, воздержитесь от быстрых автомобилей. Лучше набраться опыта и только потом приобретать более мощное авто.
Если вы мотоциклист или заядлый дачник, то вам имеет смысл подумать над оформлением страхового полиса на определенное количество месяцев. Мотосезон длится месяцев 5-6, следовательно, оформляя ОСАГО на этот срок, вы можете существенно сэкономить. Однако использование страховки в период, не указанный в договоре, сулит вам хоть и небольшой, но штраф.
К грубым нарушениям относятся такие, как умышленное нанесение вреда жизни и здоровью человека, управление ТС в алкогольном опьянении, скрытие с места ДТП и пр. Не допускайте таких ситуаций и соблюдайте все правила, тогда и данного коэффициента у вас не будет.
Все указанные способы являются законными и пропагандируют безаварийное движение на дорогах нашей страны. Если вы знаете все свои данные, то можете проверить предварительную стоимость полиса ОСАГО при помощи онлайн-калькуляторов. Тогда вы точно будете знать, что вам не продали никаких дополнительных услуг и не завысили стоимость автостраховки.
Краткое содержание:
Согласно федеральному закону «Об ОСАГО», каждый гражданин, пользующийся автомобилем, должен иметь полис ОСАГО. За его отсутствие предусмотрен штраф до 800 рублей. Оформлять страховку нужно каждый год, услуга эта не из дешевых, однако есть способ сэкономить.
Весной 2019 года Госдума РФ приняла в окончательном чтении закон, который уравнивает статус бумажного и электронного полисов автогражданки и вводит возможность электронного оформления европротокола.
Что говорит закон
П. 1 ст. 32 Федерального закона от 25.04.2002 г. № 40-ФЗ «Об ОСАГО»:
водитель транспортного средства обязан иметь при себе страховой полис обязательного страхования или распечатанную на бумажном носителе информацию о заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа и передавать соответствующий документ для проверки сотрудникам полиции, уполномоченным на то в соответствии с законодательством Российской Федерации.
Получается, что теперь водителю достаточно иметь с собой распечатанный электронный документ, подтверждающий, что страховка оформлена. На документе имеется номер, который сотрудники полиции могут проверить по базе и убедиться в отсутствии нарушения.
В чем выгода
Поправки в закон об ОСАГО делают жизнь автолюбителей несколько проще, теперь необязательно добираться до офиса страховой компании или агента, который взимает комиссию со стоимости полиса, и стоять в очередях. Сделать теперь это можно самостоятельно, не выходя из дома.
Также преимуществом такого способа является отсутствие комиссии агенту, который, по сути, просто переписывает данные водителя и автомобиля. Если для водителя не проблема сделать это самому, тогда можно существенно сэкономить.
Еще одним вариантом экономии является появление калькуляторов ОСАГО, где любой человек может ввести свои данные и информацию об автомобиле один раз – и ему будет выдано несколько вариантов оформления страховки с указанием стоимости страховки у разных страховых компаний.
Любой пользователь Интернета, перейдя на Электронный калькулятор ОСАГО, может ввести необходимую информацию, рассчитать стоимость, оплатить полис, распечатать его и спокойно пользоваться ОСАГО в течение срока страховки.
Что потребуется, чтобы оформить полис самостоятельно
1. Сведения об автомобиле, которые содержатся в ПТС и свидетельстве о регистрации.
2. Паспортные данные страхователя, кто именно им является, поскольку это не всегда собственник.
3. Паспортные данные собственника, они могут совпадать с данными страхователя.
4. Водительские удостоверения лиц, которые допущены к управлению автомобилем, в том числе самого страхователя. Можно также отметить пункт «Без ограничений».
5. Номер диагностической карты, дата ее выдачи и срок действия (если машина старше 3 лет).
6. Действующая электронная почта и номер мобильного телефона.
7. Банковская карта для оплаты и принтер, чтобы распечатать полис.
Внимательно проверяйте каждую цифру и букву номеров и реквизитов документов, иначе калькулятор может выдать ошибку!
Все эти документы должны быть у каждого автовладельца.
Что касается диагностической карты, ее можно получить у автосервиса при проведении планового техосмотра или в ближайшем автосервисе, у которого есть лицензия. В Интернете предлагается возможность оформления диагностической карты дистанционно, с доставкой ее на дом, однако тут есть риск нарваться на мошенников.
После заполнения данных об автомобиле и страховщике, калькулятор ОСАГО выдает сразу несколько страховых компаний, которые предлагают свою услугу по ОСАГО с указанием стоимости. После выбора приемлемого варианта страховки на указанный вами электронный адрес приходит письмо с готовым электронным полисом, который необходимо будет распечатать. После оплаты страхового взноса идентификационный номер полиса ОСАГО вносится единую базу.
Вывод
Оформление полиса ОСАГО стало меньшей проблемой, его электронный вариант имеет равную юридическую силу в сравнении с полисом, оформленным на бланке страховой компании, главное, что он внесен единую базу. Проверить срок действия полиса в базе РСА может любой, в том числе и ГИБДД при проверке документов.
При наступлении страхового случая электронный полис имеет такую же силу, как и оформленный в офисе страховой компании.
Каждый электронный полис ОСАГО имеет QR-код, по которому можно проверить срок его действия.
Более того, каждый, у кого есть компьютер и Интернет, может самостоятельно оформлять страховку ОСАГО своим родственникам, знакомым, коллегам, если те предоставят необходимые документы.
Оформить полис можно заблаговременно, то есть если действующий полис заканчивается, например, через полгода, в калькуляторе ОСАГО можно самому указать срок начала действия нового – через полгода и оформить его. По истечении срока действия старого полиса у вас уже будет новый действующий.
Сама услуга калькулятора совершенно бесплатна, ссылка – Электронный калькулятор ОСАГО.
Автор тут
В моем же случае до сих пор проблема… Всегда делал страховку не на себя, а на авто и теперь плакали все мои скидки. Теперь через несколько лет этого нововведения с общей базой у меня 10% скидка всего…
Пошаговая инструкция по оформлению электронного полиса ОСАГО.
Все мы привыкли покупать полисы ОСАГО — Обязательного Страхования АвтоГражданской Ответственности — в удобно расположенных офисах страховых компаний, салонах связи и припаркованных у автосалонов "газелях". Но есть нюанс — покупая полис неизвестно где, вы можете серьезно переплатить, вдобавок, купить "левый", недействительный полис.
Если отбросить вариант покупки поддельного полиса, то основная причина покупки полиса через интернет — это простота, быстрота, удобство использования и экономия денежных средств.
В чем тут экономия
В зависимости от наглости вашего страховщика стоимость полиса может существенно варьироваться. Например, в некоторых офисах страховых компаний (особенно, в регионах) популярна такая схема — при оформлении полиса страховщики ссылаются на отсутствие связи с электронной базой страховых историй, в которой хранятся данные о персональном коэффициенте бонус-малус, присвоенном водителю, на которого оформляется страховка.
Для опытных водителей с безаварийным стажем более трех лет и КБМ равным 0.55, стоимость страховки в результате подобных манипуляций недобросовестных менеджеров увеличивается почти в два раза.
Гарантированный способ избежать "развода" на страховке ОСАГО — это покупка через интернет электронного полиса Е-ОСАГО, имеющего тот же правовой статус, что и обычный полис с печатями на "гербовой" бумаге.
Для оформления электронного полиса ОСАГО через интернет, вам понадобится общегражданский паспорт владельца автомобиля, водительские удостоверения всех, кто будет вписан в страховку, свидетельство о регистрации (СТС), паспорт транспортного средства (ПТС), а также действующая диагностическая карта (ДК), если автомобилю более трех лет.
Диагностическая карта
Диагностическая карта — это документ, который свидетельствует о прохождении техосмотра. По закону, техосмотр нужно проходить только по достижении автомобилем трехлетнего возраста. То есть до трехлетнего возраста ОСАГО оформляется без ДК, а на более старую машину ДК нужно оформлять. Номера всех ДК хранятся в единой базе в интернете.
Получается ДК очень просто, при условии, что автомобиль исправен, в нем есть аптечка, знак аварийной остановки и огнетушитель — просто заезжаете на любой пункт Государственного Технического Осмотра (частенько этими пунктами являются разные автосервисы или даже официальные дилеры) и проходите короткую процедуру.
Как показывает мой опыт (свыше 10 оформленных ДК), делают это обычно без придирок, не загоняя автомобили на стенд проверки тормозных систем. Таким образом, процедура оформления ДК легальным путем занимает не более получаса, и стоит на легковой автомобиль 800-900 рублей с учетом технической мойки автомобиля.
На автомобиль возрастом от 3 до 7 диагностическая карта выдается на 2 года. Если вашей машине 7 и более лет, то срок действия карты составляет 1 год.
Оформление полиса через интернет
Оформление я продемонстрирую на примере СК "Альфастрахование", так как их сервис мне показался наиболее клиенто-ориентированным (чуть ниже я поясню, почему). Итак, заходим на сайт страховой компании и кликаем на ссылку "оформление электронного ОСАГО". оформление"
Первым делом, система спросит, есть ли у вас данные предыдущего полиса данной СК? Так как я давно страхуюсь в "Альфе", ввожу номер старого полиса ОСАГО. Это позволит сэкономить время. Если же полиса данной СК на данный автомобиль у вас не было, нажимаем "Закрыть", и заполняем анкету вручную.
На первом экране все очень просто и понятно — выбираем модель автомобиля, вводим данные по нему — VIN, госномер и так далее.
На втором экране мы вводим начало срока страхования (не ранее чем с завтрашнего дня) и вводим данные водителей, допущенных к управлению.
На этом этапе есть небольшой нюанс, а именно, у большинства водителей вызывает ступор графа "дата выдачи первого водительского удостоверения".
Дело в том, что на современных "правах" указана только дата выдачи данного конкретного документа, и указан общий стаж, например "с 2002 года". В случае, если вы не помните дату выдачи первого ВУ, в данном поле вводите 31 декабря года, с которого исчисляется ваш стаж.
Переходим к следующему экрану. Тут все просто — паспортные и контактные данные, в частности, адрес электронной почты, на которую будет направлен электронный полис.
Следующий экран — последний перед оплатой. Тут нужно внести данные ПТС (а не СТС!) вашего автомобиля, а также номер действующей диагностической карты и срок ее действия.
Если все заполнено верно, то после нажатия кнопки "далее" вы переходите на страницу оплаты, где, как в обычно интернет-магазине, оплачиваете заказ банковской картой.
Сразу после этого вы получаете на электронную почту бланк электронного полиса ОСАГО, который нужно распечатать и возить с собой.
Если уже после оформления вы обнаружили в полисе ошибку (я вместо номера ПТС указал номер СТС), не надо рвать на себе волосы — достаточно написать письмо в свободной форме на адрес good-service@alfastrah.ru, и необходимая правка будет внесена в течение ближайшего времени. Мне прислали новый полис в течение рабочего дня.
Нужно ли возить распечатку электронного полиса ОСАГО с собой?
Этот вопрос занимает умы многих автолюбителей. Ответ очень простой — возить распечатку обязательно нужно, так написано в федеральном законе.
Федеральный закон от 25.04.2002 N 40-ФЗ (ред. от 26.07.2017) "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (с изм. и доп., вступ. в силу с 25.09.2017)
Статья 32. Контроль за исполнением владельцами транспортных средств обязанности по страхованию
1. Контроль за исполнением владельцами транспортных средств установленной настоящим Федеральным законом обязанности по страхованию осуществляется полицией при регистрации и осуществлении иных своих полномочий в области контроля за соблюдением правил дорожного движения, а также нормативных правовых актов в области обеспечения безопасности дорожного движения. Водитель транспортного средства обязан иметь при себе страховой полис обязательного страхования или распечатанную на бумажном носителе информацию о заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа и передавать соответствующий документ для проверки сотрудникам полиции, уполномоченным на то в соответствии с законодательством Российской Федерации.
Аналогично, прописан и внутренний регламент проверки наличия распечатки полиса:
Административный регламент исполнения Министерством внутренних дел Российской Федерации государственной функции по осуществлению федерального государственного надзора за соблюдением гражданами – участниками дорожного движения требований законодательства Российской Федерации в области безопасности дорожного движения.
Права и обязанности сотрудников при осуществлении федерального государственного надзора
9.12. Останавливать транспортные средства, проверять документы на право пользования и управления ими, документы на транспортные средства и перевозимые грузы, наличие страхового полиса обязательного страхования гражданской ответственности владельца транспортного средства или распечатанной на бумажном носителе информации о заключении договора обязательного страхования гражданской ответственности владельца транспортного средства в виде электронного документа.
Тем не менее, если распечатки электронного полиса с собой у вас не окажется, не все так плохо, ведь в настоящий момент действует указание № 13/12-у-6112 ГУОБДД МВД России от 04.09.2015, согласно которому сотрудникам Дорожно-патрульной службы (ДПС) рекомендовано проверять электронные полисы ОСАГО с помощью баз данных РСА в режиме онлайн.
Также совсем скоро планируется упростить эту процедуру, и отменить требование возить с собой распечатку электронного полиса. Но пока ее обязательно нужно иметь, ведь интернет работает далеко не везде и не всегда.
